我很喜欢网上的一句流行语：我们都生活在了幸福的年代，却因为高房价而疲惫不堪。房价在上涨，物价在上涨，但工资上涨的速度却跟不上。科技改变了人们的生活。随着网上支付的普及，人们的消费习惯发生了很大的变化，借贷的方式也发生了相应的变化。为了缓解经济压力，许多人选择从网上贷款平台借钱。使用互联网的人比我们想象的要多得多。据统计，超过一半的90后使用网上贷款。

P2P是疯狂的

巨大的需求也催生了各种各样的在线借贷平台。网上贷款可以缓解财务压力，但也会让你损失很多钱。经过一段时间的“野蛮增长”，网络借贷平台的诸多问题逐渐暴露出来。因为网上贷款平台太多，很难管理。因此，有许多在线贷款平台不符合业务运营的条件。

由于市场广阔，许多网络借贷平台如雨后春笋般出现，通常被称为“P2P”。P2P是什么？

P2P是英文peertopeerlending（或peer－to－peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

在顶峰时期，中国有6000多个P2P平台。因为这样的事情太多了，有些是不可避免的。截至2019年1月底，共有5433个问题平台出现退出或无法访问的问题，只有1009个平台正常运行。

曾经盛极一时的米庄理财，倒在了2020年新年之前。截至2019年11月30日，米庄理财借贷余额13.19亿元，当前出借人数1.2万人，当前借款人数12万人。11月，累计完成交易金额2.44亿。公开信息显示，截至2019年1月，爱财集团累计撮合消费金融资产交易量超过500亿人民币。

承诺不跑路，不失联

前段时间，另一个100亿级的网上贷款平台也暴雷了，其创始人承诺不失去联系，不逃跑，但三天后主动投案，仍欠50亿。这个平台就是上海证大集团的“捞财宝”。创始人是戴志康，他于1985年创立了捞财宝。戴志康毕业于中国人民大学国际金融系，两年后，他从中国人民银行研究生院毕业，成为一名合格的金融专业学生。

戴志康的一位前辈曾警告过他：“虽然你的专业是金融，但你并不擅长它。研究生毕业后，你在英国《金融时报》担任记者，然后去了中信银行(Chinaciticbank)，接着去了德累斯顿银行证券(dresdnerbanksecurities)，最后去了一家证券公司。你从未安下心来学习金融，但却一直处在金融的边缘。”其实前辈的意思很明确，劝告他要踏下心来做事，切忌心浮气躁。

毕业后，戴志康先后在中信实业银行总行、德累斯顿银行北京代表处、海南证券公司担任高级职务。在积累了丰富的经验后，他创办了中国第一家上市基金公司——富士马基金，并创办了上海证大。

戴志康在股市上赚了第一桶金。他成功的融资使他在金融投资界名声大噪。1995年，戴志康赚了几百万。他还在经济低迷时期进行了有利可图的投资。

转向房地产市场，逐渐走入“死胡同”

认为股市转瞬即逝的戴志康开始涉足房地产，第一个项目是湖畔花园。这个地方正是马云的梦想发源地，此外，“九间堂”被誉为“中国最成功人士聚集的顶级豪宅”也是戴志康开发的。马云、马明哲、刘永好等许多大佬都在这里拥有自己的别墅。

股票投资和房地产业让戴志康变得富有，期间他一度登上富豪榜。2007年，戴志康以100亿元排名第65位。但是戴志康的“野心”不光是成为富豪榜的成员，他还想赚到更多的钱，戴志康曾说过：“中国的GDP增长率现在是两位数。如果我不想落后于时代，我就必须比国家走得更快，至少要比年度目标翻一番。”对他来说，这场赌博可能才刚刚开始。

2019年8月26日，马公开批评P2P是“非法集资”。同一天，戴发表了一封致投资者的公开信，承诺不会失去联系。然而，仅仅过了三天，戴志康就自首了，涉嫌非法集资，挪用资金，并无力支付。无可否认，戴志康并没有违背自己的“不跑”，但有近3万人的50亿人，何时能得到却很难说。9月1日，官方通报了“捞财宝”非法集资事件，戴志康本人于8月29日自首。他是自首了，但是那些在其平台上投过资的3万人却是血本无归，欲哭无泪！

标准的庞氏骗局

不知道你是否听说过“钱宝网”张小雷，可以说是这条路上第一个“自首者”,这几年，P2P界暴雷的不止张小雷一个人，被骗的投资者也不知道有多少万。作为一般百姓，要记住一条简单的规则：不管别人吹牛的多么光鲜亮丽，看好自己的本金，认清正规的理财公司，风控第一才是最安全的。

自去年7月以来，包括广州金融同业公会、上海市金融同业公会和济南同业公会在内的互联网金融行业协会都发布了关于防范网络借贷平台风险的通知。明确要求：“项目逾期，严禁网络借贷机构跑路或失联，并及时与贷款人沟通，做好对外授信工作。”

与此同时，深圳、上海和北京的70多家共同基金机构也发表了联合声明，承诺不跑，并承诺对投资者负责，与投资者一起追到底。如今，网络贷款行业仍在加速退潮，只有真正不跑、不输联盟、良性退出，才能得到投资者的“安心”。

互联网金融的出现加速了中国金融业的发展，加速了金融业的“疯狂”。当人性不受约束、违背金融常识时，会发生什么？也许金融界的每个人都想做点什么。然而，P2P市场上张小雷的数量过多，打破了投资者的常识，挑战了约5%的普通高收益产品。甚至是“私募股权教父”戴志康，他被专业阶层所逼，忽视了回报与风险的基本平衡，最后的失败和暴雷是一定的。